住宅ローンを滞納した場合の問題・疑問まとめ

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住宅ローンは大事な家に関わるローンなので、いろいろな手を使って支払う人が多いですが、それでも滞納してしまうことってありますよね。

そんなときに、多くの人が抱える問題や疑問についてこの記事では説明しています。

以下の問題については、別記事で詳しくまとめてあります。

この記事では以下の内容について説明しています。

【目次】

  1. 住宅ローンの滞納をしたら破産したほうがいい?
  2. 住宅ローンの滞納が時効になるのはいつ?
  3. 住宅ローンを滞納したら信用情報に載る?

1.住宅ローンの滞納をしたら破産したほうがいい?

住宅ローンの滞納を続けていると、最終的には家が競売にかけられてしまいます。

家を競売で手放して、ローンを0にすることができればいいのですが、ローンの残金、競売価格によっては競売で家を売ってもローンが残ることがあります

競売だと相場の価格よりも30%近く安い値段になることが多いんですよね。そのためローンを全額支払えないことが多いです。

 

例えば、ローンの残金が3000万円の状態で家が競売にかけられたとします。

競売価格2000万円だった場合、残りの1000万円も残ることになります。

もしも、このようにローンが残ってしまった場合、どうなるのか。

当然のように請求されます。

この場合ですと、1000万円を返済していかなければいけないのです。

 

借金を真面目に返済してもいいのですが、家もなくなっているので、正直な話返済する気が起きないですよね。

苦しい生活をしながらなんとか返済しても、あまり報われるものはないでしょう。

このように競売で家を売っても借金が残るようであれば、破産をするのも一つの手です。

 

競売にかけられる段階ですでにブラックリストにも載っているので、自己破産をするデメリットがほとんどないと言っても過言ではありません。

自己破産をすれば借金はチャラになり、新しい人生をやり直すことができます。

ちなみに、あなたの状況によっては自己破産以外の債務整理で問題を解決することができる場合もあります。

なので、自己判断で自己破産を選ぶのではなく弁護士に相談したうえで決めることをお勧めします。

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2.住宅ローンの滞納が時効になるのはいつ?

住宅ローンの滞納が時効になるのは「競売終了から5年」経過したらです。

ちなみに、滞納を続けていたら競売まではほぼ自動的に進むので、家を残すことはできません。

あくまで時効の対象となるのは競売で家を売ってもローンが残った場合です。

 

家を手放した状態で、そのまま逃げ続ければ時効を迎えることができる可能性もあるということです。

裁判を起こして給料の差し押さえを行う場合もあるので、必ず逃げられるとは思わない方がいいですね。

ローンの残金が高額であれば、すべて回収しようと色々な手を使ってくる可能性が高いですからね。

 

また、5年経てば自動的に時効になるのではなく、時効の援用の手続きを行う必要があります。

時効の援用とは、「もう時効になったので請求をやめてください」という内容を相手に送ることを指します。

相手に時効になったことを宣言して初めて時効が認められるということです。

相手が時効にならないように色々な手を使っている場合があるので、時効の援用の手続きを行う時には念のため弁護士に相談の上行うようにしましょう。

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3.住宅ローンを滞納したら信用情報に載る?

住宅ローンを滞納した場合、信用情報に「延滞」の情報が載ります。

すでにローンが組まれていますが、他のローン(例えば、車など)を組むときには審査が通りにくくなります。

他にもクレジットカードを新規に作ることも難しいですね。

ちなみに、一般的には1か月の滞納くらいでは信用情報に載せないことが多く、3か月以上の滞納で信用情報に傷がつくことが多いです。

ここら辺は銀行ごとによって違う対応をしているので一つの目安にしてください。

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