自己破産が可能額かどうかの判断ポイントとは?年収の目安は?

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  • 自己破産をするときどれくらいの借金額が必要なのか?
  • 自己破産するとき年収の何倍借金がないとできないのか?
  • どれくらい借金があったら自己破産をしたほうがいいのか?

など気になることがあると思います。

そこでこの記事では自己破産をするときの借金額について詳しく説明していきます。

1.自己破産が可能かどうかの判断ポイントとは?借金額がいくら?

自己破産は借金があれば、誰でもできるものではありません。

しっかりとした自己破産の原因がなければできないものとなっています。

自己破産をすれば借金を返さなくてもよくなるので、借り手としてはいいかもしれませんが、お金を貸した側にとっては大きな損害です。

損害を簡単に認めるというのは明らかに貸し手に不利なので、しっかりとした原因が必要になるのです。

それで個人が自己破産をする場合、「支払い不能状態にある」ことが求められます。

 

破産法第15条によるとこのようになっています。

第十五条 債務者が支払不能にあるときは、裁判所は、第三十条第一項の規定に基づき、申立てにより、決定で、破産手続を開始する。
2 債務者が支払を停止したときは、支払不能にあるものと推定する。
(法人の破産手続開始の原因)

つまり、借金の返済ができなくなった時に自己破産をすることができるというわけです。

 

細かい基準を説明すると小難しくなりますが、自分の感覚で借金の返済ができなくなったというときには、たいていの場合自己破産することができると思って大丈夫です。

借金額がいくら以上なければいけない、年収がいくら以下でなければいけないなどの明確な基準はありません。

なので、借金の返済に困っているのであれば、とりあえず債務整理に強い弁護士に相談してみることをお勧めします。

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2.自己破産における支払い不能とはどういう状況なのか

支払い不能の状況というのは、債務者の信用や労力・技能によってもお金を調達することができないことを指します。

仮に財産がなくても信用や技能などで借金を返済することができるのであれば、支払い不能とは言えません。

例えば、10万円ほどの借金であれば、普通に働いて返済することもできますし、副業で働いて返済することも可能です。

こういった場合は、支払い不能ではないので、自己破産することができません。

ちなみに、信用によってお金を調達するといっても消費者金融などからお金を借りることができることは当てはまらないので注意してください。

 

また財産があったとしても、すぐにお金に換えることができないのであれば、支払い不能となります。

例えば、土地や家やマンションなどの不動産は売ろうと思ってもすぐに売ることができません。

他にも骨董品や美術品なども売ろうとしてもすぐに売れるわけではありません。

そのためそういった財産があっても、支払い不能状態に陥ることはあります。

 

さらに支払い不能の状態というのは客観的な財産判断となります。

自分では生活を切り詰めていると思っていても、客観的にみて生活を切り詰めていると判断される必要があるのです。

例えば、今まで趣味に10万円使っていた人がそれを8万円に減らしたからといって生活を切り詰めているとは言えませんよね?

もっと大幅に減額してもなお、返済することができない状態である必要があります。

3.自己破産が可能な支払い不能かどうかを見分けるポイントとは?

自己破産が可能な支払い不能であるかどうかの判断は、それほど簡単にできるものではありません。

債務者の財産、職業、年齢、性別など様々な事情を考慮して判定されます。

個人の場合、財産がなかったとしても将来的に大きく稼げる見込みがあれば、破産をすることはできません。

逆に今それなりに収入がある場合だとしても、将来的に減収が確実な場合は破産をすることができます。

 

一つの目安としては、借金を分割払いにしたときに3年で完済できるかどうかが一つのポイントとなります。

3年の分割払いで返済できないと思われる場合には支払い不能と判断されます。

もし3年の分割払いで借金を完済できるという場合には、任意整理で借金を整理することをお勧めします。

任意整理をすることで、借金の返済額を減らすことができ、今よりも借金の返済は楽になります。

・自己破産が可能な支払い不能状態には年収は関係なし

年収がいくら以上ある人は自己破産できないということはありません。

仮に年収が600万円ある人でも、1000万円近く借金があれば自己破産することはできます。

借金額によって、自己破産できるかどうかというのは変わってきます。

その時の一つの目安としては、借金総額が年収の2~3倍を超えている場合には自己破産することが多いです。

借金額が2~3倍となるとさすがに自力での返済が難しくなります。

・まとめ

支払い不能の状態は客観的に判断されるもので、厳しい条件が付いています。

しかし、借金の返済が苦しくてどうしようもないという場合には、基本的には自己破産ができると思って大丈夫です。

自己破産を安易に選択する人はあまりいませんからね。

支払い不能になる前の段階でも、任意整理や個人再生を選択することもできます。

任意整理や個人再生をすれば、借金を減額して、返済が楽になります。

 

あなたの現在の状況でどの債務整理方法を選ぶべきかは、弁護士に相談するのが一番です。

素人判断では選択のミスをして、余計な手間がかかることは珍しいことではありませんからね。

返済が苦しい状況にあるなら、とりあえず借金減額シミュレーションを使っていくら借金が減るのかだけでも専門家に聞くことをお勧めします。

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