給与所得者等再生の可処分所得分とは?最低限度の生活費とは?

Fotolia_53279513_Subscription_Monthly_XXL_R給与所得者等再生では再生計画案提出前の2年分の可処分所得を返済する必要があります。

もちろん最低弁償額や資産をすべて処分した場合の金額も考慮し、より大きい額を返済する必要があります。

とはいっても給与所得者等再生の場合は、可処分所得が最も多額になることが多いですね。

 

それで可処分所得は以下のように算出します

可処分所得=収入ー(税金+社会保険料+最低限の生活費)

これを見れば分かると思いますが、可処分所得とは自分が使うことができる収入に当たるのです。

その2年分を3年かけて支払っていくことで、残りの借金を免除してもらうのです。

可処分所得を返済する時に収入について

収入が大きく変動している場合は、必ずしも過去2年分の年収分を返済するというわけではありません。

場合によって異なるので、以下を参照してください。

収入の変動があまりない場合

多くの人が当てはまりますが、一般的な会社員であれば収入にそれほど変動がないので、過去2年分年収の平均をベースになります。

年収が大幅に減った場合

会社の経営不振などの理由で大幅な賃金カットが行われることは珍しい話ではありません。

また、倒産やリストラにあって転職をすることになり年収が大きく下がることもあるでしょう。

こういう場合は過去2年分の年収の平均をとると、返済することが難しくなります。

そこでこの場合には減少した年収をベースに再生計画案を作ります。

年収が大幅に増加した場合

大幅に増加した場合も大幅に減った時と同じように、増加した年収をベースに再生計画案を作ります。

ただし、年収が増えたのであれば返済をすることが可能になることもあるので、個人再生をする必要がなくなることが多いでしょう。

給与所得者になってから年数が短い場合

最近会社員になったばかりで、2年間も働いていないという場合は働いた期間の収入をもとに年収に換算をします。

その年収をベースにします。

例えば、1年と半年働いている場合は、1年と半年分の合計収入を1.5で割ることでベースとなる年収になります。

 

最低限度の生活費について

最低限の生活費を出すには、政令で決められている基準を使います。

決められている生活費の内訳というのは以下の通りです。

  • 個人別生活費
  • 世帯別生活費
  • 冬季特別生活費
  • 住居費
  • 勤労必要経費

個人別生活費とは一人の人が生活していくのに必要だと思われる生活費を指します。

その費用は年齢や住んでいる地域によって変わってきます。

世帯別生活費は世帯に必要な生活費の部分を指し、これは家族構成や住んでいる地域によって変わってきます。

冬季特別生活費は冬の暖房費に使う分の費用です。

東京などではそこまでかかりませんが、北海道となると20万円近くの費用になります。

 

住居費は、住まいの維持費でそれぞれの地域の賃料相場によって変わってきます。

勤労必要経費は勤労に関わる費用のことを指します。

これもまた住んでいる地域によって変わってきます。

これらの生活費を合計したのが最低限の生活費です。

 

まとめ

このように可処分所得はかなり厳密に決められている所得となっています。

また、結構厳しい規定なので、特に資産がない場合は最低弁償額よりも可処分所得を支払うことになるでしょう

それならば小規模個人再生を選んだ方が、最低弁償額を支払えばよくなるので少しは返済が楽になると思います、

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