個人再生完済後、クレジットカードや住宅ローンを組める?

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個人再生後は、いくらか借金を返済する必要があります。

その借金返済が終わった後、多くの方が気になっているのはブラックリストに関係することです。

この記事では、個人再生をし、完済後のブラックリストに関係することをまとめています。

  • ブラックリストからはいつ消える?
  • 10年経っていなくてもクレジットカードが作れる?
  • 住宅ローンはいつから組めるようになる?

ブラックリストからはいつ消える?

ブラックリストに掲載される情報はいくつかあるのですが、

債務整理を行った事実:5年間
個人再生の手続きを行ったこと:7~10年間
延滞・延滞の解消:取引終了日から5年間

となっています。

なので、7~10年はブラックリストに掲載されると思った方がいいです。

 

注意点としては、途中で返済が滞ると、延滞の情報が載ってしまいます。

すると、完済してから5年間もブラックリストに登録されたままになってしまいます。

個人再生を行う場合、大幅に借金が減額されるわけですから、途中で返済を滞らないように注意しましょう。

10年経っていなくても完済後ならクレジットカードが作れる?

ブラックリストに掲載されている期間は、基本的にクレジットカードを作れないと思った方がいいです。

ですが、場合によっては作れることもあります。

作れるとはいっても、クレジットカード作成時の収入状況や申し込むカード会社によって大きくことなるので、作れたらラッキー程度に思って続きを読んでください。

 

クレジットカードを作るにあたっては、最低でも1回も滞納せずに完済していることが条件ですね。

完済しているという情報は、信用情報にも載るので、少なくとも減額した借金は真面目に返済したということが分かります。

つまり、最低限度の信頼を回復できたと思っていいでしょう。

後は審査が甘いクレジットカード会社に申し込みをするといいでしょう。

運がよければ、クレジットカードが使えるようになります。

ブラックリストから消える前にどうしてもクレジットカードが欲しい場合は?

どうしてもクレジットカードが欲しいからと言って、そう簡単にクレジットカードを作ることはできません。

しかし、クレジットカードと同じような機能をもつデビットカードなら作ることができます。

 

デビットカードは銀行からすぐに引き落とされるようになっているので、仮に信用がなくても問題ないのです。

銀行口座にお金が入っていなければ決済できないようになっていますからね。

デビットカードはクレジットカードと同じような機能を持っているので、どうしても便利なカードが欲しいという場合には、デビットカードを作りましょう。

住宅ローンや自動車ローンも10年経たないと無理?

住宅ローンはクレジットカード以上に審査が厳しいので、ブラックリストから完全に消えないと無理ですね。

住宅ローンは、リスクがあまりない人に長期的にお金を貸して銀行が儲けるものです。

なので、借金を大幅に減額するような人に貸してしまったら銀行が大損するのです。

仮にブラックリストから情報が消えたとしても、信用情報がきれいすぎるという理由で審査が通らないこともあります。

※理由は別の理由を言われることがあります。

 

しかし、自動車ローンであれば、比較的通りやすいです。

金額も家の場合と比べてそれほど高くないので、ローン会社のリスクも低いのです。

なので、住宅ローンが無理だった場合でも自動車ローンなら審査が通ることもあるので、あきらめずにチャレンジするといいでしょう。

 

自動車ローンを借りるときには、住宅ローンも借りられるような銀行でお金を借りるといいでしょう。

自動車ローンの返済を1回も遅れずに支払うことで、信頼を積み重ねることができます。

自動車ローンを完済した後に、住宅ローンを申し込めばその信頼で、住宅ローンを組める確率が高くなりますい。

まとめ

基本的には例え完済していても個人再生をしてから10年経たないと、クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることは難しいです。

ただし、絶対に作れないというわけではないので、審査が甘いところを狙って申し込みをするというのも一つの手です。

 

クレジットカードやローンを組んで真面目に返済することで、信頼も回復できるので、最大の難関である住宅ローンを将来的に借りたいという場合には、あえてクレジットカードを作ったり自動車ローンを組んだりするのも一つの手です。

しかし、返済が遅れては再びブラックリストに情報が載るだけなので、クレジットカードの使い過ぎやローンの借り過ぎには十分に気を付けてください。

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