債務整理を行った場合、信用情報はどうなるの?何年間?

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債務整理を行う時に最も多くの人が気にすること、それは信用情報に載ることです。

信用情報に載ることは「ブラックリストに載る」とも言いますね。

ブラックリストというと、それに載ることはとても危ないことなのではという感じがしますが、これはあくまで民間の情報機関に情報が載るだけです。

公的な機関に「この人は問題のある人である」という情報が載るわけではないので、安心してください。

この記事では、

  • 信用情報に登録される内容と登録期間について
  • 過払い金返還請求をした場合、信用情報にはどう載るの?
  • 信用情報に情報が載るとどんな不都合があるの?

ということについて書いています。

 

信用情報に登録される内容と登録期間について

登録される情報 CIC(クレジット系) JICC(消費者金融系)
延滞 取引期間中及び取引終了日から5年間 継続期間中
延滞の解消 延滞の解消日から1年以内
債務整理が行われた事実 発生日から5年以内
保証会社による弁済
民事再生(個人再生)手続き 手続き開始決定日から7年間 手続き開始決定日から10年間
破産手続き 手続き開始決定日から7年間 手続き開始決定日から10年間

※指定されている期間が経過すれば、削除されます。

 

過払い金返還請求をした場合、信用情報にはどう載るの?

債務整理の中でも少し特殊なのが、過払い金返還請求です。

過払い金を請求できるということは、本来であれば、完済している状態なわけですからね。

信用情報に載るか載らないかは、2つの状況によって異なります。

  • 現在返済中で過払い金を請求する場合
  • 完済した後で過払い金を請求する場合

現在返済中で過払い金を請求する場合

過払い金返還請求を弁護士に依頼して行うと、一時的に債務整理情報が登録されます。

しかし、過払い金が発生していることが分かり、支払いが行われると、登録された情報が「完済・契約の見直し」に変更されます。

 

自分で請求を行う場合には、現在の返済を延滞することなく、請求手続きを行うことで、過払い金が支払われたときに「完済・契約の見直し」の情報が登録されます。

もしも万が一延滞してしまったとしても、過払い金を支払ってもらった時点で「完済・契約の見直しに」情報が登録されます。

完済した後で過払い金を請求する場合

完済しているのであれば、延滞をするわけでもありませんし、自己破産をするわけでもないので、情報は登録されません。

 

つまり、過払い金返還請求では一時的にブラックリストに載る場合もありますが、その後、情報が変更されるということです。

信用情報に情報が載るとどんな不都合があるの?

  • 金融機関からお金を借りることができなくなる
  • クレジットカードを新しく作ることができなくなる(場合によっては今使っ
  • ている物も利用できなくなる)
  • ETCカードが利用できなくなる
  • ローンを組んで高価なものを買うことができなくなる

この具体例からわかるように、信用情報に載ると、お金を借りることが難しくなるだけです。

クレジットカードも使えなくなりますが、クレジットカードはショッピング利用でも一時的に借金をしている状態なので、使えなくなるのです。

 

信用情報に情報が載ったとしても、お金が借りられなくなるだけで、それ以外の生活には不便しません。

例えば、よくある噂として、「携帯電話が使えなくなる」「海外旅行に行けなくなる」「部屋を借りられなくなる」みたいなことはありません。

これらすべて問題なく行うことができます。

なので、借金に困っている場合は、ブラックリストに載ることを恐れて苦しい生活をするのではなく、思い切って債務整理をしてしまった方が、幸せな人生を送ることができますよ。

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