おまとめローンの審査が厳しい!借金一本化できない時の対処法は?

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  • おまとめローンの審査は厳しい?総量規制になってる?
  • おまとめローンの審査に通る人の特徴とは?
  • おまとめローンで借金一本化できない時どうすればいいの?

など気になることがあると思います。

そこでこの記事ではおまとめローンの借金一本化ができない場合について詳しく説明していきます。

1.おまとめローンで借金一本化の審査は厳しい?審査が通る人の特徴とは?

おまとめローンで借金の一本化を考えている人は多いですが、実は多くの人がおまとめローンの審査に通らないという事実があるのです。

今まで消費者金融やカードローンで収入証明不要でお金を借りれたときとは全く別の審査だと思った方がいいですね。

それではなぜ審査が厳しいのかと言いますと、

  • 借りる金額が大きい
  • 金利が安い

この2つが主な理由となっています。

・なぜ「借りる金額が大きい」「金利が安い」と審査が厳しくなるのか?

借主が借りる金額が大きくなるというのは業者側にどんなデメリットがあるのかと言いますと、踏み倒しや自己破産されたときの損害が非常に大きくなるということです。

少額の小口でお金を貸しているのであれば、万が一踏み倒されて不良債権になったとしても、それほど損害は大きくありません。

しかし、何百万円も貸して戻ってこないとなると業者側には大きな損害に繋がるのです。

 

また、金利が安いということは業者側としては利益が減ることに繋がります。

つまり、おまとめローンはリスクが高く、利益が少ない、ハイリスクローリターンということができるのです。

そのため損害をなるべく出さないように、まじめに返済してくれる可能性が高い人にしか貸さないようにしているのです。

このようにおまとめローンはお金を貸す人を慎重に選んでいるために、審査が厳しくなっているのです。

 

また、この基準は借りている業者の数、年収、勤続年数、借金額の推移など様々な数値を見られているので、今まで返済が遅れていない人でも、利用できない場合があります。

おまとめローンを利用するときには、あまり期待せずにダメもとで申し込みをした方がいいでしょう。

2.消費者金融やクレジットカード会社は総量規制の対象!

おまとめローンで借金の一本化をするときに気を付けたいのが総量規制です。

 

借金をするときには無制限にお金を借りることができません。

総量規制と言って、借金できる限度額が決まっています。

限度額は年収の3分の1までとなっています。

借り手が自分のキャパシティを超えてお金を借りたとしても、返済することが難しいため法律で規制しているわけです。

悪徳業者の場合は、意図的にキャパシティを超えてお金を貸し、ずっと返済をさせるということができてしまいますからね。

こういったことを防ぐためにも規制は必要なのです。

 

それで総量規制の対象となっているのは主に「消費者金融・クレジット会社」です。

銀行から借りるお金は総量規制の対象外です。

なので、おまとめローンを利用して借金を一本化する場合には、銀行を利用しましょう。

3.おまとめローンの審査が厳しく借金一本化ができない時の対処方法とは?

借金が一本化できないと借金を返済していくのが難しいという場合には、債務整理を行うのがいいでしょう。

債務整理にはいろいろな借金整理方法があります。

 

例えば、任意整理では余計に支払っていた金利を引き直し計算して借金を減額したり、将来かかる利息を0にすることができます。

利息が0になるだけでも、今の借金額を返済するだけでよくなるので大分返済しやすくなります。

それで大体3~5年で返済を終えることがほとんどです。

 

任意整理だけでは、返済することが難しい場合には「個人再生」と言って借金を大幅に減額することができる制度があります。

最大で90%の借金をカットできるので、多額の借金を抱えていても返済可能な額にまで減らすことができます。

 

個人再生でも無理な場合に、自己破産を選ぶことになります。

自己破産は有名なので知っていると思いますが、免責が認められれば借金が0になるという制度ですね。

家などの資産がない場合には、借金を0にしてしまうのがいいですね。

 

このように債務整理には様々な方法があります。

どの種類を選べばいいのかは、借金額や収入によって変わるので一概には言えません。

また専門的な知識も必要となるので、弁護士に債務整理の相談をするのが一般的です。

 

とはいえ、いきなり弁護士に相談するのはハードルが高いと思います。

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