多重債務の一本化・借り換えでローンをまとめるのはお得?

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多重債務で借金を抱えている場合複数の消費者金融やカードローン会社から借り入れていると思います。

  • 多重債務の時は一本化でローンをまとめたほうがいいの?
  • 多重債務で借り換えをすれば借金を減らせる?
  • 多重債務で借金の返済が難しい場合はどうすればいい?

など気になることがあると思います。

そこでこの記事では、多重債務のおまとめローンについて詳しく説明していきます。

1.多重債務の借金をおまとめローンを使って一本化するメリット・デメリットとは?

複数の業者・会社から借金をしている多重債務。

「複数からの借り入れを一本化してしまう方が、返済が楽になるのではないか?」と考えたことがある人は多いのではないでしょうか。

CMや広告を見ているとメリットばかりが強調されているので、一本化した方がお得と思わされても不思議ではありません。

そこで改めて、おまとめローンや借金一本化のメリットデメリットを確認していきましょう。

・おまとめローンや借金一本化のメリットとは?

  • 金利分は安くなる
  • 毎月の返済額を減らせる
  • 返済日・返済先が一つになるので返済が楽

借金を一本化する最大のメリットは、金利が安くなることですよね。

金利が安くなることで、借金の返済が少しは楽になりやすいですね。

 

複数の会社から借りているときに毎月の返済額は最低返済額ギリギリだった場合でも、まとめることで合計した最低返済額よりも少ない返済額でも大丈夫なことが多いです。

例えば、複数からお金を借りている場合は、最低返済額の合計が8万円なのに対して、借金をまとめれば6万円でも大丈夫ということがありうるということです。

 

他にも、多重債務の場合それぞれの借入先に対して、返済日が異なると思います。

そのためつい油断していると返済日を忘れて、返済が滞ってしまうこともありますし、常に借金のことばかりを考えていなければいけません。

一本化すると返済日や返済先が一つになるので、1か月に何回も借金の返済のことを考える必要がなくなります。

そういった煩わしさからも解放されるというのが、借金一本化のメリットですね。

・おまとめローンや借金一本化のデメリットとは?

  • 借金そのものは全く減らない
  • 総借金返済額が増えることも
  • 新たに借金をする可能性が高くなる

借金をまとめる際に、他の業者の借金を完済することができるので、借金を返済したような気がしますが、実際には借金は1円も減っていません。

ここで勘違いをしてしまうと、総借金返済額が増えたり、新たに借金をしたりする確率が高くなります。

 

借金を返済した気になって、毎月の返済額を減らすと、返済期間が長くなります。

借金の返済期間が長くなればその分利息を多く支払うことになるので、総借金返済額が増えます。

 

また、完済した会社からお金を借りることができるので、さらに借金が増える場合もありますね。

完済すると優良顧客とみなされやすいので、完済後に勧誘が結構来ることが多いですからね。

お金に困ったとしても新たに借金をしないという鉄の意志が必要になります。

2.多重債務で借金をおまとめローンを使って一本化するのはお得か?

上で紹介したように借金の一本化にはメリットもありますが、実はデメリットも結構あるのです。

なので、多重債務に陥っているからと言って借金を一本化することは必ずしもいいとは限りません。

 

多重債務で借金を抱えているけれど、返済が苦しいわけではないという場合には、借金の一本化をすることでお得になります。

毎月の返済額を変えなければ、金利が安くなる分返済が楽になりますからね。

多重債務で返済が苦しいという場合には、借金の一本化を利用してもお得にはなりません。

返済が苦しいと毎月の返済額を減らしてしまいがちです。

そうなるとトータルでの借金返済額が増えるので、結果としては借金が膨れ上がってしまいます。

3.多重債務で借金をおまとめローンを使って一本化するときの注意点

多重債務者というのは消費者金融やカードローン会社にとってはリスクの高い人です。

借金まみれの人が借金の一本化をしたとしても、毎月きちんと返済してくれるかどうかって怪しいですよね。

そのため多重債務者の借金一本化の審査は厳しいです。

 

複数の業者から借り入れているが、借金の返済は順調にできているという場合には審査が通る可能性があります。

多重債務に陥って返済に苦しいという人は、審査が通らないことの方が多いですね。

借金の一本化は返済に困っていないけれど、どうせなら少しでも金利を安くしたいという人向けという感じです。

4.多重債務に陥って借金返済が苦しい時の対処方法とは?

もしも借金の返済に困っているのであれば、借金の一本化よりも弁護士に相談をして債務整理をした方が借金問題の解決への近道です。

債務整理は借金の一本化と違い確実に借金の返済額を減らすことができます。

多重債務で借金の返済が苦しいという場合こそ利用するべきですね。

 

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