銀行系(カードローン)の借金を債務整理すると口座凍結?

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銀行系カードローンの借金を抱えているとき

  • 債務整理をすると銀行口座は凍結されるのか?
  • 債務整理をしたときに銀行口座の凍結を防ぐ方法は?
  • 銀行口座が凍結された場合、いつになったら使えるようになるのか?
  • 銀行系カードローンの借金を債務整理するときに気を付けることとは?

など気になることがあると思います。

そこでこの記事では銀行系カードローンの債務整理について詳しく説明していきます。

1.銀行系カードローンの借金を債務整理すると銀行口座は凍結される?

昔は消費者金融やクレジットカード会社から借金をしている人が多かったですが、最近では銀行のカードローンも積極的に宣伝していたりします。

銀行系カードローンのほうが金利が安いこともあるため、審査が少し厳しいながらも借り始める人は増えています。

そんな銀行系カードローンの借金を債務整理する場合は銀行口座の扱いはどうなるのでしょうか。

 

まず結論を言いますと、弁護士が債務整理を行う通知(受任通知)が銀行に送られた段階で、口座が凍結されます。

借金をしていたわけですから、その借金を回収するために口座を凍結するということです。

つまり、銀行口座に入っている預金が強制的に借金返済に使われるということです。

 

この時注意したいのは、凍結される口座は、「ローンを組むときに作った口座」の支店と「別に持っている口座」の支店が別でも、同じ銀行であれば、両方とも凍結されるということです。

例えば、三菱東京UFJ銀行の口座を持っている状態でカードローンを組んでいたとしましょう。

元々持っていた口座の支店がAで、カードローンを組んだ時の口座の支店がBだった場合、AとBの両方の口座が凍結されるということです。

 

ただあくまで銀行口座が凍結するのは借金をしていた銀行口座に限ります。

カードローンなどで借金をしていない場合には、銀行口座は凍結されないので安心してください。

例えば、三菱東京UFJ銀行のカードローンを利用している場合、三菱東京UFJ銀行の銀行口座は凍結されます。

しかし、みずほ銀行や三井住友銀行の銀行口座は今まで通り使うことができます。

2.銀行系カードローンの借金を除外することはできる?

債務整理の中でも任意整理という方法を使えば、借金を整理する相手を選ぶことができます。

なので、任意整理で借金を整理するときには銀行系カードローンを除外することは可能です。

 

ただ個人再生や自己破産の場合は、すべての借金を対象とするので、銀行系カードローンだけを除外することはできません。

確かに口座が凍結されると、面倒なことが多いです。

しかしすべての借金を整理してしまった方が借金問題を解決しやすくなります。

下手に一部の借金だけを残すと、せっかく債務整理をしてもその後の返済が楽になりません。

なので、借金返済に苦しんでいるときにあ銀行系カードローンの借金を除外することはあまりお勧めしません。

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3.債務整理をして銀行口座が凍結される前にやっておくべきこととは?

弁護士に債務整理を相談している場合は、事前に注意してくれると思いますが、債務整理を行う前に口座からすべての預金を引き出しておきましょう。

あくまで銀行口座が凍結するのは、借金をしている銀行だけです。

なので、債務整理の対象となっていない銀行の口座にお金を移せばお金が取られることはありません。

別の銀行口座持っていない場合は、新しく作ってその銀行口座にお金を入れておけばいいですね。

 

また、銀行口座の預金を引き出す以外にも

  • 給料が振り込まれる口座も変更
  • 引き落としで支払っているものの支払い方法の変更

なども、やっておく必要があります。

銀行口座が凍結してしまうと、預金の入出金が制限されてしまいます。

給料が振り込まれてもお金を引き出すことができなければその後の生活ができなくなりますよね。

また銀行口座が凍結中は引き落としで支払っている料金も支払うことができなくなります。

なので引き落とし以外の方法で、料金を支払うようにしましょう。

 

この手続きが終わるまで弁護士には、債務整理の手続きを進めないようにしてもらってください。

当たり前ですが弁護士に相談するだけでは、銀行口座は凍結されないので安心してください。

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4.債務整理をして銀行口座凍結後、いつになったら口座が使えるようになるのか?

凍結された銀行口座が再び使えるようになるタイミングは、銀行によって違うみたいですが、おおよそ2~3か月ほどで再び使えるようになることが多いです。

そのようなタイミングで使えるようになるかと言いますと

  • 借金の返済がすべて終わった時点。
  • 代位弁済(保証会社による借金の返済)が行われた時点

いずれにしても銀行系カードローンで借りた借金をすべて返済すれば銀行口座は使えるようになります。

 

銀行系カードローンの場合は、たいてい保証会社を用意しています。

そのため債務整理を行うと保証会社があなたの代わりに銀行に借金を返済してくれます。(代位弁済という)

その後保証会社があなたの借金の債権者となり、債務整理後は保証会社に対して借金を返済していくことになります。

銀行としては保証会社に借金を支払ってもらうことで、借金を回収することができるので、2~3か月ほどで銀行口座が使えるようになります。

5.銀行系カードローンを債務整理すると10年後も借金ができなくなるって本当?

債務整理を行った場合、ブラックリストに載ってしまい借金ができなくなりますが、長くても7~10年経過すればブラックリストから消えるので、再びお金を借りることはできます。

しかし、同じ銀行では再びお金を借りることはできないと思った方がいいでしょう。

 

ブラックリストから消えたとしても、社内の情報には残っています。

社内情報には一定期間経過したら消さなければいけないという決まりはなく、ほぼ永久的に債務整理をしたという情報が残っていると思ったほうがいいでしょう。

ずっと「債務整理をした」という事実が残るので、債務整理の対象となった銀行ではお金が借りられないと思った方がいいです。。

違う銀行であれば、5~10年経過することでお金を借りることができるようになります。

債務整理後、お金を借りる機会が出た場合には別の銀行を使うようにしましょう。

まとめ

銀行系の借金がある場合は、債務整理を行うと銀行口座が凍結されます。

それが理由で債務整理をするのを渋るというのはもったいないことで、事前に準備をしっかりすれば、口座が凍結されても特に困ることはありません。

銀行口座自体も、時間が経てば元のように使うことができるので、安心してください。

 

銀行口座凍結の対策を今のうちから進めていくと同時に、弁護士に相談をしておくことでスムーズに債務整理の手続きを行うことができます。

とりあえず債務整理について一度弁護士に相談することをお勧めします。

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