おまとめローンと債務整理どっちがいいか徹底比較!

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  • おまとめローンと弁護士の債務整理はどっちのほうが効果的か?
  • 銀行や消費者金融のおまとめローンを利用するメリット・デメリットとは?
  • 弁護士に債務整理の依頼をして借金をまとめるメリット・デメリットとは?
  • おまとめローンと債務整理で迷っている人なら絶対に使ったほうがいいものとは?

など気になることがあると思います。

そこでこの記事ではおまとめローンと弁護士の債務整理について詳しく説明していきます。

1.おまとめローンと弁護士の債務整理を徹底比較!

おまとめローンで借金を一本化すると借金の返済が少し楽になります。

借金の返済を楽にする方法としては他にも弁護士の債務整理があります。

弁護士は法律を使ってあなたの借金を減額したり、業者と交渉をして過払い分を取り返したりしてくれます。

弁護士にお金を支払う必要がありますが、その料金を支払ったとしても普通に返済していくより(おまとめローンを使った場合より)楽に借金を返済することができるのです。

そのため弁護士に借金の相談をする人が増えています。

ただおまとめローンと債務整理のどちらを選ぶべきかは人それぞれです。

そこでおまとめローンと債務整理のメリットデメリットをそれぞれまとめました。

おまとめローン 弁護士の債務整理
メリット 金利が小さくなる
月々の利息は減る
確実に借金を減らすことができる
デメリット 払う必要のない借金を返済することがある
保証人が必要になる場合がある
返済期間が長くなり総返済額は増えることがある
信用情報に事故情報が登録される
弁護士費用が掛かる(減額された額より安い)

2.銀行や消費者金融のおまとめローンのメリット・デメリット

・おまとめローンのメリット

消費者金融や銀行で借金を一本化する場合のメリットは、金利が安くなることです。

それに伴って、利息が減りトータルの返済金額が減らすことができます。

ただ注意点としては、おまとめローンを利用したからと言って借金が減るわけではありません。

今までと同じ返済金額で返済を続けなければ、返済総額を減らすことはできません。

「借金を一本化すれば、返済が楽になる!」と安易に考えるのは危険です。

・おまとめローンのデメリット

借金の一本化には金利や安くするメリットがありますが、実は借金の一本化を行うことで借金の返済が増えることが多いです。

というのも一本化で借金をまとめた場合、毎月の返済額を減らす人が多いからです。

すると、返済する期間が長くなるので、その分利息が取られます。

金利が安くなっても、利息を取られる回数が多くなるので、結果的には返済総額が増えるということです。

また、他のデメリットとしては審査を通すために保証人が必要になる場合があります。

万が一、借金を返済することができなくなった場合に、保証人に迷惑がかかります。

リスクばかりが増えて、それほど借金の返済が楽にはならないのが、消費者金融や銀行での借金の一本化の正体なのです。

3.弁護士の債務整理で借金をまとめるメリット・デメリットとは?

・弁護士の債務整理のメリット

弁護士に借金の一本化を依頼する場合には、大きなメリットとして確実に借金を減らすことができるということです。

例えば、最も多くの人が選ぶ債務整理の方法は任意整理となっています。

任意整理では、引き直し計算を行い借金を減らした後に、利息なしで3年間かけて返済するという返済プランになります。

利息がなくなることで、毎月支払った分がすべて元本の返済に充てられるので、非常に返済が楽になります。

そのため毎月の返済額を、今の返済額よりも減らした金額で返済することも可能になります。

・弁護士の債務整理のデメリット

ただし、弁護士に任意整理を依頼する場合には、信用情報に登録されるので、5年間新たに借金をすることができなくなってしまいます。

借金ができなくなるので、多少不便にはなるかもしれませんが、日常生活に大きく影響が出るようなことはありません。

むしろ、借金が借りられなくなるで余計な借金をしなくなるので、まっとうな生活を送りやすくなると考えることもできますね。

借金をすると再び返済に苦しめられることになってしまうので、そういったのを防ぐという意味でもこういった仕組みになっています。

ただ信用情報に登録される以外のデメリットはないので、借金の返済に困っているなら一度弁護士に相談をすることをお勧めします。

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4.借金の一本化と弁護士の債務整理どちらがいいのか?

借金一本化と弁護士の債務整理どちらの方がいいのかというのは、借金状況によって変わります。

ある程度返済に余裕がある場合であれば、借金の一本化で金利を減らして借金を返済していくというのはありだと思います。

借金の返済に余裕がない場合には、弁護士に債務整理の相談をすることをお勧めします。

 

借金の返済が苦しい状態で借金の一本化をしても、延命処置にしかなりません。

一時的にはしのげるかもしれませんが、結果として借金が増えて余計に借金の返済が苦しくなるパターンも多いです。

また借金の返済が厳しい場合だと、借金の一本化をするための審査が通らない可能性も高いです。

なので、借金の返済が苦しい場合には、弁護士に債務整理を依頼して確実に借金を減らすことをお勧めします。

 

とはいえ、いきなり弁護士に相談するのはハードルが高いと思います。

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利用したからと言って必ず依頼しなければいけないわけではないので、試しに使ってみることをお勧めします。

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・毎月の返済額をいくらに減らせるのか
・どんな方法で借金を整理するのが最適なのか

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